Что такое факторинг и кредит: простые объяснения. Как факторинг отличается от кредита: простое сравнение

Факторинг и кредит – это два разных финансовых инструмента, которые компании могут использовать для обеспечения своих финансовых потребностей. Вот как они различаются:

Определение:



Кредит: Кредит – это сумма денег, которую банк или другая финансовая институция предоставляет заемщику с обязательством вернуть сумму, а также уплатить проценты за использование этой суммы.
Факторинг: Факторинг – это финансовая техника, при которой компания (фактор) покупает долг (выставленные счета) у другой компании (клиента) за скидку, обычно от 70% до 90% от суммы счета, и затем взыскивает с этого счета полную сумму у клиента.

Цель:



Кредит: Кредит обычно используется для финансирования краткосрочных или долгосрочных потребностей компании, таких как закупка инвентаря, расширение бизнеса или покрытие временного дефицита в оборотных средствах.
Факторинг: Факторинг обычно используется компаниями для ускорения получения денег за проданные товары или услуги. Это помогает улучшить ликвидность и предотвратить проблемы с нехваткой денежных средств.

Структура сделки:



Кредит: Кредитные сделки обычно включают фиксированный срок погашения и установленную процентную ставку. Заемщик обязан выплачивать ежемесячные платежи в течение срока кредита.
Факторинг: Факторинговая сделка обычно не имеет фиксированного срока погашения. Фактор покупает долг (счета) и затем они могут быть погашены, когда клиенты оплатят счета.

Риски:



Кредит: Основные риски кредита включают возможность невозврата ссуды, дефолт заемщика или изменение процентных ставок.
Факторинг: Основные риски факторинга связаны с возможностью невыплаты счетов клиентами, что может привести к потере денег фактором.

Пример:
Предположим, у компании X есть долг в размере 100 000 долларов от их клиента Y за поставленные товары. Вместо того, чтобы ждать, пока клиент Y оплатит счет, компания X решает воспользоваться факторингом. Они подписывают соглашение с фактором, который соглашается купить этот долг за скидку, скажем, 80% от его номинальной стоимости. Таким образом, компания X получает 80 000 долларов в кратчайшие сроки, а фактор берет на себя ответственность по сбору долга от клиента Y. Когда клиент Y наконец оплачивает счет, фактор возвращает оставшиеся 20 000 долларов компании X за вычетом комиссии за услуги факторинга.

Ещё подборка интересных статей:

• Чем укв отличается от фм
• Чем будесонид отличается от пульмикорта
• Чем отличается глиформин от метформина
• Чем отличается аккаунт от почты
• Чем отличается болт от самореза